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银行贷款利率

    贷款年限
    年利率(%)
    6个月以内
    4.35
    6个月至1年
    4.35
    1至3年
    4.75
    3至5年
    4.75
    5年以上
    4.9
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如何理解直客式贷款

直客式贷款模式可以摆脱房地产商指定银行贷款的限制,购房者完全可以自主地选择按揭银行。开发商不需再向银行支付按揭保证金,市民直接从银行贷款购房,开发商会将其视为一次性付款。

  丁女士看中了一套价值80万元的房子,开发商规定一次性付款打折3%,还赠送两年的物管费用。陈女士在朋友的指点下,绕过开发商和其指定银行,直接选择了某银行的“直客式房贷”。贷款发放后,银行贷款与陈女士自备的首付款凑成80万元,一次性付给开发商,从而获得3%的折扣。
  
  “直客式房贷”是指银行直接把购房款贷给购房者,开发商对一次性付清房款的折扣优惠,这种让购房者获得银行的贷款折扣相当可观,一般是房价的3%。例如一次性付给开发商的贷款总房价为70万元的商品房,使用直客式模式,将节省2.1万元。另外,总购房款下降,相应的税费也会跟着减少,如修维修资金、契税等。并且,由于省去了开发商指定律师的审核购房者资格环节,还节约了律师费。

  先贷款后买房

    相较于传统的间客贷款,贷款者不只是多了“选择权”,而且可以实实在在得到更多实惠,节省多笔费用:过去房地产开发商指定了贷款行,开发商要向银行缴纳一笔保证金,大约占贷款总额的10%。通常开发商将保证金打入房价中,转嫁给购房者。现在采用“直客式”,开发商省去了保证金,购房者更能享受到实实在在的折扣,也不必忍受合作银行的限制,可选择任意网点进行办理。与此同时,律师费、保险费、抵押登记费等一系列繁杂费用也可一一免除。除此之外,对二手房,由于购房者直接面对贷款行,绕过了传统房地产中介,中介收取的一些费用将得以免除。最后,还贷方式较自由,安家理财两不误。

  在中国香港及海外,“直客式”房贷是国际惯例。这一模式为购房者简化了手续,降低了成本,然而在中国内地,房地产界与银行界现状,让间客式房贷一统天下。虽然目前选择“直客式”房贷的消费者并不是很多,但住房营销服务模式的改变,已经悄然开始。

  适用人群:银行信用等级较高的客户,特别适用于优质法人客户职工团购。

  优点
  
  1:先贷款,后买房

  2:不再受指定银行、指定网点的限制

  3:放款速度明显提高,贷款时间大大缩短

  缺点

  1:直客式贷款申请门槛比较高。

  2:手续相对繁琐。

  月供:以贷款50万,期限20年,执行利率6.65%:选择等额本金还款,首月月供4856.67元,以后每月随本金减少月供也逐年递减。选择等额本息还款,每月月供3773.93元。

  支付利息款:以贷款50万,期限20年,执行利率6.65%:选择等额本金还款,支付利息款334186.67元;选择等额本息还款,支付利息款405742.77元。

  首付比率:30%(90平米以上);20%(90平米以下)。第二套房首付款最低4成,贷款利率相当于基准利率1.1倍。

  贷款期限:人民币个人住房贷款最长期限不超过30年,个人二手住房贷款的期限最长不超过20年;外币个人住房贷款最长期限不超过8年。

  费  率:保险费: 客户自愿选择向保险公司投保,银行不收取保险费;律师费:银行不收取客户律师费。

  优惠利率:贷款利率最低可按照中央银行规定同期限人民币基准利率的0.85倍执行,即现行基准利率×0.85=优惠利率。

  放款时间:审批一般三到五个工作日即可放款。

  房龄要求:房龄+贷款期限≤35年

  提前还款:办理提前还款需要提前15个工作日向银行递交书面申请,贷款不满一年提前还贷的违约金是提前还款总金额的一月利息(利率为提前还款日的日利率×30),贷款满一年后提前还贷暂不收取违约金。

  其他特点:直接贷款给买房者,无需经过开发商担保,立刻能享受到一次付清房款的优惠。

  申办流程

  第一步:借款人提供申请资料。

  第二步:中国银行银行审核。

  第三步:正式签约购房合同、个人住房抵押贷款合同。

  第四步:办理合同的公证。

  第五步:办理保险业务。

  第六步:办理产权抵押登记。

  第七步:银行发放贷款。

  第八步:借款人还款。

  第九步:贷款还清后,办理抵押房产注销登记手续。